虚拟圆桌会议摘要
“不再有‘数字战略’，只有数字世界中的战略。”Bud Caddell。
Caddell 的言论比以往任何时候都更有先见之明。当前的疫情封锁对大量中小企业构成了根本威胁，这些企业的日常活动主要依赖人际交往和实体交易。由于贷方无限期地远程运营，他们现在面临着一个关键挑战：如何以快速、灵活和非接触的方式有效地支持中小企业客户？答案在于加速整个客户旅程的数字化。毋庸置疑，准备在数字环境中重新调整战略的公司将在处理受
影响的业务时拥有决定性的优势。
作为每周一次的COVID-19 缓解 意大利电报数据 措施系列活动的一部分，中小企业金融论坛与星展银行共同举办了一场关于数字救援的虚拟圆桌会议。David Hui（星展银行有限公司中小企业银行业务创新与解决方案区域主管）和 Chloe Huang（星展银行有限公司中小企业银行业务参与团队负责人）介绍了星展银行为支持受危机严重打击的客户和行业而采取的数字应对措施。随后，Jesse Weinberg（第一国民银行中小企业客户部门主管）和 Thomas DeLuca（ AMP Credit Technologies首席执行官兼创始人）作为讨论者参加了一场充满活力且内容丰富的讨论，重点讨论了推动中小企业贷款生态系统数字化工作的迫切需要。
许志强首先谈到了星展银行如何 是公共部门介入以拯救银行并阻止经 与新加坡政府联合迅速推出一整套救助措施，包括数字商业贷款和临时过桥贷款。许志强解释道，该行寻求以快速、便捷和数字化的方式为中小企业部门提供短期流动性支持。因此，星展银行将整个信贷流程从贷款申请到贷款发放都转移到了线上。该行不仅加快了整个流程——在两天内发放新贷款——而且还简化了文件要求，不再需要财务报表，只需要银行对账单、税务评估通知和信用局评分。此外，
中小企业银行部门还允许现有客户推迟偿还担保贷款的本金——最迟到 2020 年底。
除了贷款和流动性，David 还强调了以其他方式协助企业的重要性。通过与代表特定行业领域的协会合作，星展银行能够更好地了解该行业的具体问题和需求，并确定可以发挥重要作用的创新产品和服务。David 分享了星展银行与新加坡餐饮协会合作的例子，因为由于隔离限制，餐饮业的收入损失了 30-80%，但其运营成本却保 安圭拉铅 持不变。加剧这些问题的是，现有的外卖平台向餐厅收取总账单 30-33% 的佣金，从而大大缩小了餐厅的利润率。为了解决这个问题，星展银行与新加坡政府和两家本土金融科技公司 Oddle 和 FirstCom 合作，为餐饮业推出了一项数字救济计划。具体来说，他们帮助餐饮企业在短短三天内建立了一个在线订餐网站，并大幅降低了配送费。因此，星展银行帮助中小企业快速创建额外的在线渠道，以增加收入。
同样，星展银行的 BusinessClass是一个为中小企业提供在线课程的项目，它调整了客户参与方式，并发起了 #MoreSupportLessWorries 活动，以帮助中小企业应对 COVID-19。Chloe Huang 表示，该团队已通过中小企业学院加强了在线培训工作，使中小企业能够充分利用当前商业活动的低迷来提升技能。Chloe 在整个地区都在线，她分享说，超过 1500 家中小企业免费获得了有关如何在危机期间有效确保业务连续性的指导和见解。
与星展银行类似，许多银行并未等到最近的新冠疫情爆发才开始数字化之旅。杰西·温伯格 (Jesse Weinberg) 在谈到星展银行的经历时表示，第一国民银行早已做好在南非开展线上业务的准备，因为他们的数字化进程早在几年前就开始了。杰西强调，新冠疫情只是加速了该银行正在进行的数字化工作。此外，第一国民银行建立了中小企业评估体系，通过收集早期数据，主动决定需要哪些财务和非财务援助。这使得第一国民银行能够预先批准客户，并迅速在线为他们提供适当的财务援助——包括付款假期。
Thomas DeLuca 强调了世界各地数字化准备程度的不同，重点关注三个相互促进且有效数字化必不可少的层面：1）银行 2）政府 3）消费者。Thomas 特别强调了政府在推动向数字化环境过渡方面发挥的关键作用。他指出，一些国家对消费者数据保护的监管更为严格，尤其是在云接受和电子 KYC 和反洗钱实践方面。不同的监管制度对数字贷款机构来说极具挑战性，他们试图在各个市场迅速实施统一的行动计划。
最后，贷款流程的数字化引发了人们对信贷风险评估的担忧。据 David Hui 介绍，星展银行一直在为中小企业客户提供更便捷的信贷服务与履行对利益相关者的信托责任之间保持微妙的平衡。为了以灵活而审慎的方式发放贷款，该银行一直在使用“人类的常识”和数据分析。在评估企业的财务状况时，贷方还必须能够明确区分慢性病和 COVID-19 相关问题，
这是正确部署这些新数字信贷工具的必要条件。
综上所述，大家普遍认为，疫情虽然造成了诸多负面影响，但也积极推动了中小企业银行生态系统的数字化。银行、政府和消费者必须齐心协力推动数字化转型。然而，各国和各家银行不仅行动步伐不同，而且本应全面、协调的数字化进程也各自为政，不尽完善。“数字化转型做得好，就像毛毛虫变成了蝴蝶；做得不好，就只能是一只飞得很快的毛毛虫”（乔治·韦斯特曼）。如果没有正确的方法，行业中的许多毛毛虫将不可避免地无法蜕变成有翅膀的蝴蝶。